Team Members - Miembros del Equipo

4:00:00 p. m. |

Flores Miriam
Date of Birth: March 1st 1981
Age: 30
Email: alex-aflores@hotmail.com
            noel1773@hotmail.com
Nationality: Venezuelan
Academic Information: Administrator Technical and currently studying to get the Administrator Bachelor
Last or Current Job: Bookstore and Stationery “La Rosa Náutica” C.A, Supervisor



Molina Yendi
Date of Birth: November 19th 1987
Age: 24
Email: yendi19_3@hotmail.com
Nationality: Venezuelan
Academic Information: Administrator Technical and currently studying to get the Administrator Bachelor
Last or Current Job: Company “Pal Hogar” C.A., Administrative Assistant


Requena Luis
Date of Birth: December 28th 1989
Age: 22
Email: luisrequenatoro@hotmail.com
Nationality: Venezuelan
Academic Information: Administrator Technical and currently studying to get the Administrator Bachelor
Last or Current Job: AIVEPET, C.A., Administrative Assistant


Romero Karini
Date of Birth: March 24th 1989
Age: 22
Email: Karini_romero89@hotmail.com
Nationality: Venezuelan

Academic Information: Administrator Technical and currently studying to get the Administrator Bachelor

Last or Current Job: engineering and construction “ODEBRECHT” S.A., Administrative Assistant



Mejías Víctor
Date of Birth: January 3rd 1992
Age: 20
Email: elvictormks_8@hotmail.com
Nationality: Venezuelan
Academic Information: Administrator Technical and currently studying to get the Administrator Bachelor
Other Languages: English (medium)
Last or Current Job: “Total Oil and Gas Venezuela B.V.” Administrative Assistant and Accounts Receivable Manager substitute


  • Digg
  • Del.icio.us
  • StumbleUpon
  • Reddit
  • RSS
Read User's Comments(0)
Publicadas por Administrative Topics
Ubicación: El Bosque, Caracas, Venezuela

Marketing

3:23:00 p. m. |

Marketing

It is the social and administrative process by which groups and individuals meet their needs by creating and exchanging goods and services. It has also been defined as the art or science to meet the needs of customers and profit at the same time. It is actually a sub-science or area of study of the science of administration.
Marketing is also the set of activities to achieve a profit consumer satisfaction with a product or service.

Mercadeo
El proceso social y administrativo por el que los grupos e individuos satisfacen sus necesidades al crear e intercambiar bienes y servicios. También se le ha definido como el arte o ciencia de satisfacer las necesidades de los clientes y obtener ganancias al mismo tiempo. Es en realidad una subciencia o área de estudio de la ciencia de Administración.

El marketing es también el conjunto de actividades destinadas a lograr con beneficio la satisfacción del consumidor mediante un producto o servicio.

  • Digg
  • Del.icio.us
  • StumbleUpon
  • Reddit
  • RSS
Read User's Comments(0)
Publicadas por Administrative Topics

Bookkeeping

3:19:00 p. m. |

Bookkeeping
Is defined as book keeping the operations in the record books of accounts. The process of taking the default values in brackets accounting underpin the realization of economic facts and enter them in the different books of accounts as proof of accounting, the journal columnar, the ledger and balances and ledgers.
The objetive of bookkeeping is simply to achieve one of the purposes of accounting, which is a chronological record of economic events of the company.

Teneduría de Libros
Se entiende como teneduría de libros el registrar operaciones en los libros de contabilidad. Es el proceso de tomar los valores existentes en los soportes contables que sustentan la realización de los hechos económicos, y consignarlos en los diferentes libros de contabilidad, como el comprobante de contabilidad, el diario columnario, el mayor y balances y los libros auxiliares.
El objetivo de la teneduría de libros no es otro que lograr uno de los propósitos de la contabilidad, que es registrar de forma cronológica los hechos económicos de la empresa.

  • Digg
  • Del.icio.us
  • StumbleUpon
  • Reddit
  • RSS
Read User's Comments(0)
Publicadas por Administrative Topics

Imports and Exports

3:15:00 p. m. |

Imports
The import is the legitimate transport of goods and national services exported for a country, for the use or internal consumption of another country. The imports can be any product or service received inside the frontier of a State with commercial purposes. The imports are generally carried out with specific conditions.

Exports
An Export is any goods or services sent to other part of the world, with commercial purposes. The export is the legitimate traffic of goods and nationals services of a country for the use and consumption in the foreign.  The exports can be any goods sent out from the frontier of a State. The exports are generally carried out with specific conditions. The complexity of the various legislations and special conditions of these operations can lead also to a range of fiscal phenomena.

Importación
La importación es el transporte legítimo de bienes y servicios nacionales exportados por un país, para el uso o consumo interno de otro país. Las importaciones pueden ser cualquier producto o servicio recibido dentro de la frontera de un Estado con propósitos comerciales. Las importaciones son generalmente llevadas a cabo bajo condiciones específicas.
Las importaciones permiten a los ciudadanos adquirir productos que en su país no se producen, o más baratos o de mayor calidad.

Exportación
Una exportación es cualquier bien o servicio enviado a otra parte del mundo, con propósitos comerciales. La exportación es el tráfico legítimo de bienes y/o servicios nacionales de un país para su uso o consumo en el extranjero. Las exportaciones pueden ser cualquier producto enviado fuera de la frontera de un Estado. Las exportaciones son generalmente llevadas a cabo bajo condiciones específicas. La complejidad de las diversas legislaciones y las condiciones especiales de estas operaciones pueden dar lugar, además, a toda una serie de fenómenos fiscales.

  • Digg
  • Del.icio.us
  • StumbleUpon
  • Reddit
  • RSS
Read User's Comments(0)
Publicadas por Administrative Topics

How do banks charge their checks? - ¿Como cobran los bancos sus cheques?

4:30:00 p. m. |

How do banks charge their checks?The check is the vehicle that moves the money deposit.Note well that is just the vehicle but not the money. So when you pay with a check at a store, the business owner called the bank to confirm whether the payer has sufficient deposits, iebank money, to support your check.What happens next? Chances are that the owner of the store isclient of another bank, and to receive the certified check deposit it for collection.From that moment begins a process involving people and banking institutions.The check of the owner of the store is run by the bank at a place called the Clearing House. This camera meets Monday through Friday, representatives of all banks in order to cash the checks issued in his favor and pay checks drawn against him, including those issued on weekends. This is what is called check clearing.There are banks that received during a normal working day, to their credit, amountschecks in excess of the amount emitted by their clients alsoin check. That being the case, have a credit balance in the HouseCompensation.Instead, those banks in which their customers issued checks for amounts greater than those admitted to the bank, also checks, recorded a balance of compensation against. As noted, the Clearing House is the place on the transfer of funds between banks to others.The main check clearing house functions in the Central Bank of Venezuela. In this institution every bank has a deposit account, where he keeps some of the money received from customers. Therefore it is said that the Central Bank is a Bank of Banks.Such accounts are recorded daily, the results for or against-the clearing of checks between banks. This will facilitate banking operations, as a simple accounting entry in the BankCentral bank funds are mobilized, without having to movephysical notes and coins among financial institutions.Not everything ends in camera may be that a bank does not have enough money to pay checks drawn against him. In this case,is said to have a temporary problem of liquidity or money, forcing him to borrow from another bank that has surplus and thus cover the shortfall in the background. The bank deficit could well go to the Central Bank of Venezuela to request a loan. Therefore it is said that the Central Bank is a lender of last resort providing stability and liquidity to the financial system.

¿Como cobran los bancos sus cheques?
El cheque es el vehículo que moviliza el dinero-depósito.
Fíjese bien que es sólo el vehículo, pero no es el dinero. Por eso cuando se paga con un cheque en una tienda, el dueño del negocio llama al banco para confirmar si efectivamente el pagador posee suficientes depósitos, es decir, dinero bancario, para respaldar su cheque.
¿Qué pasa después? Lo más probable es que el dueño de la tienda sea cliente de otro banco, y al recibir el cheque conformado lo deposita para su cobro.
A partir de ese instante se inicia un proceso donde participan personas e instituciones bancarias.
El cheque del dueño de la tienda es llevado por el banco a un lugar llamado Cámara de Compensación. Esta cámara reúne, de lunes a viernes, a los representantes de todos los bancos con el objeto de cobrar los cheques emitidos a su favor y pagar los cheques girados en su contra, incluidos los emitidos los fines de semana. Esto es lo que se llama compensación de cheques.
Hay bancos que durante una jornada normal reciben, a su favor, montos
en cheques superiores a la cantidad emitida por sus clientes también
en cheques. De ser este el caso, tendrán un saldo a su favor en la Cámara
de Compensación.
Por el contrario, aquellos bancos en los cuales sus clientes emitieron cheques por cantidades superiores a las ingresadas al banco, también por cheques, registrarán un saldo de compensación en contra. Como se puede notar, la Cámara de Compensación es el lugar donde se produce el traslado de fondos de unos bancos a otros.
La principal Cámara de Compensación de cheques funciona en el Banco Central de Venezuela. En esta institución cada banco tiene una Cuenta de Depósito, donde guarda una parte del dinero recibido de los clientes. Por eso se dice que el Banco Central es un Banco de Bancos.
En dichas cuentas se registran diariamente los resultados —a favor o en contra— de la compensación de cheques entre los bancos. Así se facilitan las operaciones bancarias, pues con un simple registro contable en el Banco
Central se movilizan los fondos bancarios, sin necesidad de trasladar físicamente las monedas y billetes entre las instituciones financieras.
No todo termina en cámara Puede ocurrir que un banco no tenga dinero suficiente para pagar los cheques girados en su contra. En este caso, se dice que tiene un problema transitorio de liquidez o de dinero, que lo obliga a pedir prestado a otro banco que tenga excedentes y así cubrir el faltante de fondo. El banco deficitario bien podría acudir al Banco Central de Venezuela a solicitar un préstamo. Por eso se dice que el Banco Central es un prestamista de última instancia que proporciona estabilidad y liquidez al sistema financiero.

  • Digg
  • Del.icio.us
  • StumbleUpon
  • Reddit
  • RSS
Read User's Comments(0)
Publicadas por Administrative Topics

Means of payment - Los Medios de Pago

4:05:00 p. m. |

Means of paymentThe first form of exchangebetween people was barter. The goods were marketedwithout the use of money.Over time, the economy became more complex and diverse societiesbegan to use various material goods to measure the value of things and facilitate its exchange.Thus arose the commodity money as payment, represented by assets such as cattle, salt, cocoa, pearls, tea, olive oil, precious metals and many other objects, to be valued asuse in their communities, changed easily by any other commodity.Among the various commodities, precious metals, mainly gold and silver, were imposed as payment of general acceptance, bringing together a number of characteristics of money: scarcity, easy transport and storage, durability, permeability, homogeneity and highly valued by different countries and regions.Subsequently evolved into the minting of coinsgold, silver and copper, whose surface is indicated by the weightvalue and issuing authority. Thus emerged the currency or full-bodied money as the last phase of the money commodity, whose market value was represented in their metal content.After the coins with intrinsic value, began circulating banknote or paper money, and quickly became the main form of payment, although the paper that is made is negligible in relation to its value facial and purchasing power.At first, this paper, carefully crafted and engraved signatures affixed that prevented counterfeiting, is issued with a backing of gold or silver that could be acquired in exchange for the ticket offices of the issuing entity. This kind of money is known as paper money or paper money.The relationship between precious metals and disappeared for tickets,up to the ticket currently used: in general, no gold, silver or copper backing notes in circulation. Hence, being dubbed fiat money, ie money because tickets are so decrees the authorityissuing it, empowered by an Act of the Republic, which also states that the coins and notes are mandatory acceptance of all payments made in the country.

Los Medios de Pago
La primera forma de intercambio
entre las personas fue el trueque. Los bienes se comercializaban directamente
sin el uso del dinero.
Con el tiempo, la economía se hizo más compleja y en distintas sociedades
se comenzaron a utilizar diversos bienes materiales para medir el valor de las cosas y facilitar su intercambio.
Así surgió el dinero mercancía como medio de pago, representado por bienes tales como el  ganado, la sal, el cacao, las perlas, el té, el aceite de oliva, los metales preciosos y muchísimos otros objetos que, al ser apreciados por su valor
de uso en las respectivas comunidades, se cambiaban fácilmente por cualquier otra mercancía.
Entre las diversas mercancías, los metales preciosos, principalmente el oro y la plata, se impusieron como medio de pago de aceptación general, al reunir una serie de características propias del dinero: escasez, fácil transporte y  almacenamiento, durabilidad, permeabilidad, homogeneidad y altamente valorados por los diferentes países y regiones.
Posteriormente, se evolucionó a la acuñación de monedas metálicas
de oro, plata y cobre, en cuyas superficies se indicaba el peso,
valor y autoridad emisora. Surgió así la moneda o dinero de pleno contenido como la última fase del dinero mercancía, cuyo valor de mercado estaba representado en su contenido metálico.
Después de las monedas con valor intrínseco, comenzó a circular el billete de banco o papel moneda, y rápidamente se convirtió en la principal forma de pago, a pesar de que el papel con el que está hecho tiene un valor insignificante en relación con su valor facial y poder de compra.
Al principio, este papel, con grabados cuidadosamente elaborados y firmas estampadas que evitaban su falsificación, se emitía con un respaldo de oro o plata que podía adquirirse a cambio del billete en las oficinas del ente emisor. Este tipo de dinero se conoce como dinero papel o papel moneda.
La relación entre metales preciosos y billetes desapareció definitivamente,
hasta llegar al billete usado actualmente: en general, no hay oro, plata ni cobre respaldando los billetes en circulación. De allí que se le denomine dinero fiduciario, es decir, los billetes son dinero porque así lo decreta la autoridad
que lo emite, facultada por una Ley de la República, que además declara que las monedas y billetes son de obligatoria aceptación en todos los pagos que se hagan en el país.

  • Digg
  • Del.icio.us
  • StumbleUpon
  • Reddit
  • RSS
Read User's Comments(0)
Publicadas por Administrative Topics

The money supply - La oferta monetaria

3:53:00 p. m. |

The money supplyIn Venezuela, the institutions that provide the economy of means of payments are the Central Bank of Venezuela and banks. The first issue the money base, consisting of notes and coins, from which the public banks and bank deposits created in its various forms, which are useddirectly or indirectly as means of payment in commercial transactions.Thus, the nation's money supply consists of an aggregate that includesthe sum of notes and coins in circulation plus deposits it holds in the banking system. Therefore, the amount of money circulating in the economy is the result of decisions taken by the Central Bank in the area of ​​issuing coins and banknotes, and the various operations carried out by banks and the public in relation to depositsand credit.Specialists in the monetary and financial issues have managedto distinguish and classify into categories very useful, different types of money. In this regard, there are many monetary aggregates identified with the initials M1, M2, M3 ... according to their proximity to the monetary base, which is the typemoney more liquid or more widespread acceptance.The M1, also known as currency, comprises notes and coins that have the audience in their pockets, plus current account deposits held at banks.Note that M1 has two components or types of money: cash (coins and banknotes outside banks) and accounts for deposits which are mobilized by check. These deposits are considered cash because they can pay for purchases simply writing a check against those funds.Note that these two types of money are the tools ordinarily used in daily transactions, on whose propertyM1 is the money transactions and, consequently, the more specific definition of money.The monetary aggregate M2 is a measure of money supply M1 much wider, as well as cash and deposits, including savings deposits and time deposits.However, in daily life is becoming smaller and diffuse the difference between M1 and M2, since payments can be made by savings deposits through the use of debit cards.To determine the availability of existing payment methodsin the economy, is used as the M2 monetary aggregate relative to the volume of expenditure of the family and companies. Hence, the M2 is known by the name of monetary liquidity and represents the most used indicator when you want to show the behavior of the money supply.

La oferta monetariaEn Venezuela, las instituciones que proveen a la economía de medios de pagos son el Banco Central de Venezuela y los bancos. El primero emite el dinero base, formado por las monedas y billetes, a partir del cual los bancos y el público crean los depósitos bancarios en sus diversas modalidades, que son utilizados
directa o indirectamente como medios de pago en las operaciones comerciales.
Así, la oferta monetaria del país está formada por un agregado que incluye
la suma de las monedas y billetes en poder del público más los depósitos que éste mantiene en el sistema bancario. Por tanto, la cantidad de dinero que circula en la economía es el resultado de las decisiones que toma el Banco Central en el área de la emisión de monedas y billetes, y de las diversas operaciones que realizan los bancos y el público en relación con los depósitos
y el crédito.
Los especialistas en los temas monetarios y financieros se las han ingeniado
para distinguir y clasificar, en categorías muy útiles, los distintos tipos de dinero. En tal sentido, hay muchos agregados monetarios identificados con las siglas M1, M2, M3... de acuerdo con su cercanía a la base monetaria, que es el tipo
de dinero más líquido o de aceptación más generalizada.
El agregado M1, también conocido como circulante, está compuesto por las monedas y billetes que tiene el público en sus bolsillos, más los depósitos en cuenta corriente que mantiene en los bancos.
Nótese que M1 tiene dos componentes o tipos de dinero: el efectivo (monedas y billetes fuera de los bancos) y las cuentas de depósitos a la vista que se  movilizan a través de cheques. Estos depósitos se consideran dinero porque con ellos se pueden pagar las compras, simplemente emitiendo un cheque contra dichos fondos.
Obsérvese que estos dos tipos de dinero son los instrumentos que ordinariamente se utilizan en las transacciones diarias, por cuya característica
M1 es el dinero para transacciones y, por consiguiente, la definición más concreta de dinero.
El agregado monetario M2 es un indicador de oferta monetaria mucho más amplio que M1, pues además del efectivo y los depósitos a la vista, incluye los depósitos de ahorro y a plazo.
Sin embargo, en la vida diaria es cada vez más pequeña y difusa la diferencia entre M1 y M2, dado que se pueden hacer pagos con depósitos de ahorro a través del uso de las tarjetas de débitos.
Para determinar cuál es la disponibilidad de medios de pagos existente
en la economía, se emplea M2 como el agregado monetario más relacionado con el volumen de gastos de la familia y empresas del país. De allí que la M2 se conozca con el nombre de liquidez monetaria y representa el indicador más utilizado cuando se quiere mostrar el comportamiento de la oferta de dinero.

  • Digg
  • Del.icio.us
  • StumbleUpon
  • Reddit
  • RSS
Read User's Comments(1)
Publicadas por Administrative Topics

What is a financial group? - ¿Qué es un grupo financiero?

3:19:00 p. m. |

What is a financial group?
According to the General Law of Banks and Other Financial Institutions Financial Group is understood to all banks, savings and loans, other financial institutions, and its related companies do not constitute a financial or management decision-making unit.
There decision or management unit, when a bank, financial institution or savings and loan institution has over other companies or firms, or legal persons have about the same:

     Direct or indirect or above fifty percent (50%) of its capital or assets.
     Control less than a third of the votes of their boards or management.
     Control over the decisions of management or administrative organs, through contractual, statutory or any other form.

The General Law of Banks and Other Financial Institutions also states that also may be considered related persons or related persons, companies or organizations or groups where each link has equity, financial, organizational or legal grounds and there are indications that the adoption of forms and legal procedures to set right, has been used as a means to circumvent the prohibitions of the Act or diminished the liability that comes from business conducted with the respective bank or financial institution or financial institution concerned. the Superintendency of Banks and Other financial Institutions may include in a financial group to any company, even without the assumptions set previously mentioned, when there is between a bank, savings and loan institution, or other financial institution, and any company, significant influence or control.

¿Qué es un grupo financiero?
De acuerdo a la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, se entiende por grupo financiero al conjunto de bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras instituciones financieras, y sus empresas relacionadas no financieras que constituyan una unidad de decisión o gestión.
Existe unidad de decisión o gestión, cuando un banco, institución financiera o entidad de ahorro y préstamo tiene respecto de otras sociedades o empresas, o cuando personas jurídicas tienen respecto de la misma:

    Participación directa o indirecta igual o superior a cincuenta por ciento (50%) de su capital o patrimonio.
    Control igual o superior a la tercera parte de los votos de sus órganos de dirección o administración.
    Control sobre las decisiones de sus órganos de dirección o administración, mediante cláusulas contractuales, estatutarias o por cualquier otra modalidad.

La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras establece igualmente, que también podrán ser consideradas personas vinculadas o relacionadas aquellas personas naturales, jurídicas o entidades o colectividades cuando tenga entre si vinculación accionaria, financiera, organizativa o jurídica, y existan fundados indicios de que con la adopción de formas y procedimientos jurídicos ajustados a derecho, se ha utilizado como medio para eludir las prohibiciones de esa Ley o disminuido la responsabilidad patrimonial que deriva de los negocios realizados con el respectivo banco, entidad financiera o institución financiera de la que se trate.La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financiera puede incluir dentro de un grupo financiero a cualquier empresa, aún sin configurarse los supuestos previamente señalados, cuando exista entre un banco, entidad de ahorro y préstamo, u otra institución financiera, y cualquier empresa, influencia significativo o control.
 

  • Digg
  • Del.icio.us
  • StumbleUpon
  • Reddit
  • RSS
Read User's Comments(0)
Publicadas por Administrative Topics

Objectives of the Banking System - Objectivos del Sistema Bancario

3:12:00 p. m. |

Objectives of the Banking System

• Check bank interest rates.
• Issue and control of money, bonds, currencies and other evidence of value.
• To provide the background to support the economy of a country.
• Putting into circulation the monetary signs.
• Set fixed interest rates of banks according to their needs. 

Objectivos del Sistema Bancario

• Controlar las tasas de interés bancarias.
• Emisión y control de dinero, bonos, divisas y otros títulos de valor.
• Prestarse como fondo de apoyo a la economía de un país.
• Poner en circulación los signos monetarios.
• Poner fijas las tasas de interés de las instituciones bancarias de acuerdo a sus necesidades.

  • Digg
  • Del.icio.us
  • StumbleUpon
  • Reddit
  • RSS
Read User's Comments(0)
Publicadas por Administrative Topics

Instruments of the Banking System - Instrumentos del Sistema Bancario

3:10:00 p. m. |

Instruments of the Banking System:

The charging of interest is the payment of debtors or depositors interest for a loan.

Receiving money from savers. As we know most of the money comes from bank deposits from savers.

The reserve requirement is a deposit that banks were required to give the central bank to enable it to ensure the existence of cash merchant banks, so that the latter may face, when needed, removal of large volumes of cash by depositors.

The bank's liquidity ratio is given by the percentage of liquid assets to liabilities, for a bank, it will be determined by the ratio of cash assets over total assets, and is sometimes subject to government regulation. degree of readiness with which the different assets can be converted into money (the means of payment of all existing liquid).

The money supply is a basic tool, so is economic policy, and is what a government exercises control over credit creation and money by the banking system, through its finance system.

Instrumentos del Sistema Bancario:

El cobro de intereses es el pago de los deudores o cuentahabientes por un interés a un préstamo.

Recibir dinero de ahorradores. Como sabemos la mayor parte del dinero de los bancos viene por los depósitos de los ahorradores.

El encaje legal es un depósito que los bancos tenían la obligación de entregar al banco central para que éste pudiera asegurara la existencia de fondos en efectivo a los bancos comerciantes, de tal manera que estos últimos pudieran enfrentar, cuando se necesitara, el retiro de grandes volúmenes de efectivo por parte de los cuentahabientes.

El coeficiente de liquidez del banco viene dado por el porcentaje de activos líquidos sobre pasivos; para un banco, éste estará determinado por la proporción de activos en efectivo sobre el total de activos, y a veces está sujeto a la regulación gubernamental. grado de disponibilidad con la que los diferentes activos pueden convertirse en dinero (el medio de pago más líquido de todos los existentes).

La oferta de dinero es un instrumento básico -también lo es de la política económica- y es lo que un gobierno ejerce sobre el control de la creación de créditos y de dinero por el sistema bancario, a través de su sistema de finanzas.

  • Digg
  • Del.icio.us
  • StumbleUpon
  • Reddit
  • RSS
Read User's Comments(1)
Publicadas por Administrative Topics

Features of the Banking System - Características del Sistema Bancario

3:07:00 p. m. |

Features of the banking system
The main role is to save a bank borrowed funds in the form of deposits, as well as to provide safe, transactions denominated liabilities. For the protection of these funds, banks charge a number of committees, which also apply to the various services that modern banks offer their customers in increasingly competitive framework: credit cards, overdraft, bank telephone among others. However, since the savings bank may dispose of the depositor, the latter compensated by paying interest. We can distinguish various types of deposits. First, the deposits can be realized in so-called current account: the client gives the bank a certain amount for it to the store and can dispose of them at any time. Time ago to acquire historical, these deposits were not paid, but the increasing competition among banks has made this trend has changed dramatically in all Western countries.
Second, banks offer savings accounts, which are also deposits, ie you can have them anytime. Deposits and withdrawals are made and are recorded through a savings account, which has the nature of financial documents. The availability of such deposits is less than the current account as it requires recourse to the bank to provide funds, while the current accounts allow the provision of funds by using checks and credit cards.
Thirdly we must mention the so-called fixed-term accounts, where there is no free disposal of funds, but they recover to the due date but, in practice, you can dispose of these funds prior to default, but with a penalty (the compensation fund is less than in the case of waiting for the expiration date).
Fourth, there are the so-called certificates of deposit, financial instruments very similar to deposits or time deposits, the main difference comes from how the document. Certificates will be made through a written document interchangeably, ie, whose property can be transferred. Finally, within the different types of deposits, savings deposits are linked interest-bearing accounts related to banking asset (the case of a housing account: the amounts deposited to be used for a particular purpose, such as the house purchase in our example).
Banks, with the funds deposited, loans and credits granted to other customers, gaining in exchange for these operations (called asset) other interest rates. These loans can be personal, or commercial mortgage. The difference between interest received and interest paid is the main source of income for banks.

Características del sistema bancario

El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos, así como el de proporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos, los bancos cobran una serie de comisiones, que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito, posibilidad de descubierto, banco telefónico, entre otros. Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante, remunera a este último mediante el pago de un interés. Podemos distinguir varios tipos de depósitos.

En primer lugar, los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. Tiempo atrás, hasta adquirir carácter histórico, este tipo de depósitos no estaban remunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países occidentales.

En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que también son depósitos a la vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro, que tiene carácter de documento financiero. La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos, mientras que las cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante la utilización de cheques y tarjetas de crédito.

En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libre disposición de fondos, sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque, en la práctica, se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada, pero con una penalización (la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento).

En cuarto lugar, existen los denominados certificados de depósito, instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo; la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable, es decir, cuya propiedad se puede transferir. Por último, dentro de los distintos tipos de depósitos, los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo (es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto, como es el caso de la adquisición de vivienda en nuestro ejemplo).

Los bancos, con estos fondos depositados, conceden préstamos y créditos a otros clientes, cobrando a cambio de estas operaciones (denominadas de activo) otros tipos de interés. Estos préstamos pueden ser personales, hipotecarios o comerciales. La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente de ingresos de los bancos.

  • Digg
  • Del.icio.us
  • StumbleUpon
  • Reddit
  • RSS
Read User's Comments(0)
Publicadas por Administrative Topics

Banks in Venezuela - Bancos en Venezuela

2:37:00 p. m. |

Banks in Venezuela

Venezuela's banking system is characterized as being dominated by national private banks in January 2007 covering 58.4% of total assets in the market, while foreign banks occupied 30.4% and the rest was in the hands State (11.2%). With the various changes experienced after some mergers and liquidations of financial institutions in Venezuela in late 2009, private banks are appealing 54.8% market share (April 2010), followed the public or state banking 31.91 % and foreign-funded banks, 13.29%. There are 40 financial institutions, of whom 27 are commercial banks (Universal Commercial Banks and Banking) and 13 are devoted to specialized banks. The sector employs 79,110 people around (2009) and has more than 3,883 agencies and offices. Major banks in 2011 are Bank of Venezuela, Banesco, Banco Mercantil, BBVA Banco Provincial, Banco Universal Bicentennial and the West Bank Discount, among others.

Bancos en Venezuela

El sistema bancario de Venezuela se caracteriza por estar dominado por la banca privada nacional que para enero de 2007 cubría el 58,4% de los activos totales del mercado, mientras que la banca extranjera ocupaba el 30,4% y el resto estaba en manos del Estado (11,2%). Con los diversos cambios experimentados tras algunas fusiones y liquidaciones de entidades financieras en Venezuela a finales de 2009, la banca privada se abroga 54,8% de la cuota del mercado (abril 2010); le sigue la banca pública o estatal con 31,91%; y la banca de capital foráneo, 13,29%. Existen 40 instituciones financieras; de ellas, 27 son bancos comerciales (Banca Comercial y Banca Universal) y otras 13 están dedicadas a la banca especializada. El sector emplea cerca de 79.110 personas (2009) y cuenta con más de 3.883 agencias u oficinas. Los principales bancos para 2011 son Banco de Venezuela, Banesco, Banco Mercantil, BBVA Banco Provincial, Bicentenario Banco Universal y el Banco Occidental de Descuento, entre otros.

  • Digg
  • Del.icio.us
  • StumbleUpon
  • Reddit
  • RSS
Read User's Comments(0)
Publicadas por Administrative Topics

Types of bank - Clases de banco

2:02:00 p. m. |

Types of bank

Depending on the source of capital:

  •      Public banks: Capital is provided by the state.
  •      Private banks: The capital contributed by shareholders.
  •      Banks mixed: Its capital is formed with public and private contributions.

Depending on the type of operation:

  •      Banks currents: These are the common wholesalers operating the general public. Its operations include regular account deposits, savings, loans, bills, receipts and payments accounts of others, items and custody of securities, safe deposit box rentals, financial, etc..
  •      Specialized banks: They have a purpose specific credit.
  •      Banks of issue: currently preserved as official banks, these banks are issuing money.
  •      Central Banks: Are senior banking houses that authorize the operation of credit institutions, the monitor and control.
  •      Second-tier banks: those that channel financial resources to market through other financial institutions acting as intermediaries. They are primarily used for channeling resources to productive sectors. 
Clases de banco
Según el origen del capital:
  •     Bancos públicos: El capital es aportado por el estado.
  •     Bancos privados: El capital es aportado por accionistas particulares.
  •     Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y públicos.

Según el tipo de operación:
  •     Bancos corrientes: Son los mayoristas comunes con que opera el público en general. Sus operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta, caja de ahorro, préstamos, cobros, pagos y cobros por cuentas de terceros, custodia de artículos y valores, alquileres de cajas de seguridad, financieras, etc.
  •     Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia específica.
  •     Bancos de emisión: Actualmente se preservan como bancos oficiales, estos bancos son los que emiten dinero.
  •     Bancos Centrales: Son las casas bancarias de categoría superior que autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y controlan.
  •     Bancos de segundo piso: son aquéllos que canalizan recursos financieros al mercado, a través de otras instituciones financieras que actúan como intermediarios. Se utilizan fundamentalmente para canalizar recursos hacia sectores productivos.

  • Digg
  • Del.icio.us
  • StumbleUpon
  • Reddit
  • RSS
Read User's Comments(0)
Publicadas por Administrative Topics
Suscribirse a: Entradas (Atom)