Features of the banking system
The main role is to save a bank borrowed funds in the form of deposits, as well as to provide safe, transactions denominated liabilities. For the protection of these funds, banks charge a number of committees, which also apply to the various services that modern banks offer their customers in increasingly competitive framework: credit cards, overdraft, bank telephone among others. However, since the savings bank may dispose of the depositor, the latter compensated by paying interest. We can distinguish various types of deposits. First, the deposits can be realized in so-called current account: the client gives the bank a certain amount for it to the store and can dispose of them at any time. Time ago to acquire historical, these deposits were not paid, but the increasing competition among banks has made this trend has changed dramatically in all Western countries.
Second, banks offer savings accounts, which are also deposits, ie you can have them anytime. Deposits and withdrawals are made and are recorded through a savings account, which has the nature of financial documents. The availability of such deposits is less than the current account as it requires recourse to the bank to provide funds, while the current accounts allow the provision of funds by using checks and credit cards.
Thirdly we must mention the so-called fixed-term accounts, where there is no free disposal of funds, but they recover to the due date but, in practice, you can dispose of these funds prior to default, but with a penalty (the compensation fund is less than in the case of waiting for the expiration date).
Fourth, there are the so-called certificates of deposit, financial instruments very similar to deposits or time deposits, the main difference comes from how the document. Certificates will be made through a written document interchangeably, ie, whose property can be transferred. Finally, within the different types of deposits, savings deposits are linked interest-bearing accounts related to banking asset (the case of a housing account: the amounts deposited to be used for a particular purpose, such as the house purchase in our example).
Banks, with the funds deposited, loans and credits granted to other customers, gaining in exchange for these operations (called asset) other interest rates. These loans can be personal, or commercial mortgage. The difference between interest received and interest paid is the main source of income for banks.
Características del sistema bancario
El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos, así como el de proporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos, los bancos cobran una serie de comisiones, que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito, posibilidad de descubierto, banco telefónico, entre otros. Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante, remunera a este último mediante el pago de un interés. Podemos distinguir varios tipos de depósitos.
En primer lugar, los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. Tiempo atrás, hasta adquirir carácter histórico, este tipo de depósitos no estaban remunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países occidentales.
En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que también son depósitos a la vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro, que tiene carácter de documento financiero. La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos, mientras que las cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante la utilización de cheques y tarjetas de crédito.
En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libre disposición de fondos, sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque, en la práctica, se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada, pero con una penalización (la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento).
En cuarto lugar, existen los denominados certificados de depósito, instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo; la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable, es decir, cuya propiedad se puede transferir. Por último, dentro de los distintos tipos de depósitos, los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo (es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto, como es el caso de la adquisición de vivienda en nuestro ejemplo).
Los bancos, con estos fondos depositados, conceden préstamos y créditos a otros clientes, cobrando a cambio de estas operaciones (denominadas de activo) otros tipos de interés. Estos préstamos pueden ser personales, hipotecarios o comerciales. La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente de ingresos de los bancos.
